📌 Contexte : l’entrée en vigueur de Bâle III en Suisse
À partir du 1er janvier 2025, la Suisse appliquera les normes finales de Bâle III, un ensemble de régulations internationales visant à renforcer la stabilité du système bancaire. Ces règles imposent aux banques suisses de détenir davantage de fonds propres pour couvrir les risques liés aux prêts hypothécaires, notamment ceux présentant un taux de nantissement élevé
🏠 Impact pour les futurs acheteurs
1. Critères de prêt plus stricts
Les banques adopteront une approche plus prudente dans l’octroi de crédits hypothécaires. Cela se traduira par des exigences accrues en matière d’apport personnel et une évaluation plus rigoureuse de la solvabilité des emprunteurs
2. Taux d’intérêt potentiellement plus élevés
Pour compenser l’augmentation des fonds propres requis, les banques pourraient relever les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires, en particulier pour les emprunteurs présentant un taux de nantissement supérieur à 60 %
3. Moins de flexibilité dans les conditions de prêt
Les options telles que les prêts à taux variable sans durée minimale ou les gestes commerciaux relatifs aux pénalités de remboursement anticipé pourraient être limitées. Les banques seront également plus vigilantes quant à l’octroi de crédits à leurs clients fidèles en matière de dépôts d’épargne et/ou de gestion de fortune
🏡 Conséquences pour les propriétaires actuels
1. Réévaluation des prêts hypothécaires
Les propriétaires ayant des prêts hypothécaires à taux variable ou envisageant un refinancement pourraient être confrontés à des taux d’intérêt plus élevés ou à des conditions de prêt plus strictes .
2. Réduction des options de refinancement
Les nouvelles exigences bancaires pourraient limiter les options de refinancement ou les rendre plus coûteuses. Il est conseillé d’examiner les possibilités de refinancement avant l’entrée en vigueur des nouvelles règles .
💡 Conseils pour naviguer dans ce nouveau paysage hypothécaire
- Favorisez les taux fixes : Un taux fixe à long terme offre une stabilité face aux hausses potentielles des taux d’intérêt.
- Améliorez votre dossier de crédit : Présentez toutes les sources de fonds propres disponibles (LPP, 3e pilier, etc.) pour renforcer votre profil emprunteur.
- Consultez un conseiller financier : Un expert peut vous aider à comprendre les implications des nouvelles régulations et à élaborer une stratégie adaptée à votre situation.
